奈良信用金庫

【西村】上田さん、私、実はお聞きしたいことがあって。マネーアドバイザー(以下MA)制度ってどういう経緯で始まったんですか？

【上田】〈ならしん〉でMA制度が本格始動したのは2022年。「課題解決型の提案でお客さまの資産寿命を延ばし、ライフプランをサポートする」ことを目指して立ち上がりました。これは急に降ってわいた話ではなく、事務に携わっていた私たち職員の行動がそのきっかけになったんです。

【西村】そうなんですね！詳しく聞かせてください。

【上田】西村さんは今窓口業務を担当していて、日々たくさんのお客さまと話していると思います。私も同じように窓口業務を担当していました。毎日たくさんのお客さまとお話をするなかで、もっとお客さまに喜んでもらえるような提案をしたいと思ったのが始まりです。実は入庫1年目からそのような思いを抱えていました。

【西村】1年目から！

【上田】周りの先輩方にアドバイスをもらいながらお客さまの課題に応えていくうちに、「これって面白いな、喜んでもらえるな」と手ごたえを感じるようになりました。いくつかの支店を異動するなかでもずっとそのスタンスで仕事を続け、気付いたころには同じ志を持つ同僚や後輩ができていました。

【西村】そうだったんですね。

【上田】その同僚や後輩と日々相談し合いながら提案業務に取り組んでいました。こうした活動が本部にも届き、「それなら〈ならしん〉として投資信託などの預かり資産を提案できるチームをつくろう」ということになり、私も経営企画本部に呼ばれ、そこで部長代理としてMAを育成する仕組みをつくった、というわけなんです。

【西村】それが私たちが今、受けている「MA養成研修」なんですね。

【上田】そうですね。ヒアリング手法といったコミュニケーションスキルからタブレットを使った収支シミュレーション、現状把握に加え、そこから導き出される投資信託や保険商品を提案する方法を学びます。実際の仕事でもお客さまに合うものをお勧めすることを大切にしていますよね？

【西村】はい。まだまだ思うような提案はできていませんが、MA立ち上げの背景を聞いて、より仕事への思い入れが強くなりました。

【上田】ところで西村さんは、なぜ〈ならしん〉に入庫したんですか？

【西村】もともと奈良に根差す地銀もしくは信金で働きたいと思っていて、窓口でお客さまの相談に乗りたい、MAになってライフプランニングに携わってみたいと憧れていたんです。私は、就職活動をしていた際に当庫の説明会でMAの存在を知りましたが、当時は今ほどポピュラーではなかったような気がします。

【上田】2022年と言えばちょうど〈ならしん〉のMA制度が立ち上がった年ですね！

【西村】そうなんです。説明会で「MAの研修が始まります」と聞き、ますますいいなと思い、入庫を決めました。私は1年目、2年目は窓口、後方事務を経験し、3年目の5月ごろに「MAに挑戦してみないか」と声を掛けてもらい、現在は上田さんのもとで勉強しています。

【上田】そうそう。西村さんには是非MAをしてみてもらいたいなと思ったんです。「挑戦してみたい」という思いが日々伝わってきていました。とはいうものの、西村さんは不安はなかったですか？

【西村】私は入庫前からMAに興味があったので、特に不安はなかったですね。でも、実際に挑戦してみて、その難しさは実感しています。

【上田】それはどんなことですか？

【西村】やっぱり知識が足りなくて、せっかくお困りごとを相談してもらってもうまく提案できないのが歯がゆいです。

【上田】そうですよね。始めは知識不足などでそういった思いを抱えることもありますよね。私もそうだったのでよく分かります。しっかりサポートするので、少しずつ学んでいきましょう。

【西村】経験豊富な上田さんがすぐ近くにいてくださり、分からないことをいつでも聞ける環境は本当にありがたいです。

【上田】MAの楽しさを知ってもらって、MAをもっと増やしていきたいと思っています。西村さんは大切な今後の戦力！頼りにしています。

【上田】西村さんは最近、手ごたえを感じる出来事はありましたか？

【西村】はい。初めて保険の提案をした方が、先日立ち寄って、「顔を見に来たよ」と声を掛けてくださりました。その際、お客さまのご要望を聞きながら、ニーズに合う商品を改めて提案したら、ご契約いただけたんです。来店いただけたこともうれしかったですが、帰り際に「いろいろ考えてくれてありがとう。相談して良かった」と言ってもらって。お金って人生に絶対に必要なものじゃないですか。相談をしてもらえるということは、お客さまから信頼されているということですよね。やりがいを感じると同時に、「信頼に応えなくては」と身の引き締まる思いがしました。

【上田】すごい！西村さん、成長していますね。最初のころは質問も「どうすればいいですか？」と漠然としていたのが、今は全然違いますよね。ちゃんと自分の考えを持って、「私はこうした方が良いと思うのですが、どうでしょうか？」と聞いてくれるので、西村さんの思いがよく伝わり、私もアドバイスしやすいです。これってすごく大きな成長だと思います。

【西村】ありがとうございます。〈まずは仲の良いお客さまをつくり、次に少し込み入った話ができる関係性を築き、最終的にはその人に合う商品を提案できるようになろう〉という目標を念頭に行動していますが、お客さまとの関係構築は甘くないですね。上田さんから教えてもらった「お客さまを知ることが大事。一方通行にならないよう、しっかりニーズに耳を傾けて」というアドバイスを胸に、仕事に取り組んでいます。

【上田】西村さんの頑張りにはすごいなと感心しています。当庫のMAは、今は女性職員がほとんどですが、今後は「やってみたい」と思う人の誰もが挑戦できるようになればいいと思っています。担当業務の違いはあれど、当庫で働くすべての職員が、MAがそうであるように「お客さまにとって本当に良い提案ができているのか」という意識を持ってお客さまと向き合えば、さらに良い提案ができるようになる。DXが進めば業務が効率化され、私たち職員が本当に行うべきこと、つまりお客さまファーストな仕事がしやすくなると思います。

【西村】私ももっと知識、経験を蓄え、「西村さんに相談して良かった」と言ってくださるお客さまを増やしたいです。

【上田】まだ始まったばかりのMA制度を盛り立て、浸透させるために頑張りましょう！